Cure per l’iscrizione all’assicurazione sanitaria blues | Notizie del MIT Leave a comment


Alcuni paesi con piani di assicurazione sanitaria nazionale affrontano un problema di base: non abbastanza persone si iscrivono a quei programmi e quelli che lo fanno tendono ad avere una salute peggiore della media. È una questione di salute pubblica, ma anche di bilancio. Quando persone più sane si iscrivono a piani di assistenza sanitaria, e quindi pagano i premi, quei piani ottengono una migliore base fiscale.

Qual è un buon modo per affrontare questa sfida? Uno studio pubblicato di recente in Indonesia condotto da economisti del MIT fornisce nuove intuizioni, che potrebbero essere applicate a livello globale. Lo studio prevede un esperimento su tre fronti in cui le persone hanno ricevuto incoraggiamento a iscriversi tramite sussidi, assistenza con il processo di registrazione o informazioni sui vantaggi del programma.

Per cominciare, i sussidi completi per i partecipanti al programma hanno aumentato le iscrizioni di 18,6 punti percentuali, ha rivelato l’esperimento.

“Riteniamo che i sussidi facciano la differenza”, afferma Benjamin Olken, economista del MIT e coautore del documento che descrive in dettaglio i risultati dell’esperimento.

Ma l’esperimento ha anche prodotto ciò che Olken considera un’intuizione altrettanto importante: l’assoluta sfida di navigare nel processo di registrazione dell’assicurazione sanitaria è un problema serio. L’assistenza alla registrazione da sola ha aumentato le iscrizioni del 3,5 percento, ma molte più persone hanno provato e fallito a iscriversi al programma, sottolineando quanto la capacità amministrativa dei paesi – tenere traccia delle persone e aiutarle con la burocrazia – faccia la differenza.

“Una delle lezioni di questo documento è l’importanza delle infrastrutture dello stato”, afferma Olken. “Gli investimenti in quell’infrastruttura sottostante non sono la cosa più eccitante, ma sono davvero fondamentali”.

Il documento, “Le sfide dell’assicurazione sanitaria universale nei paesi in via di sviluppo: prove sperimentali dell’assicurazione sanitaria nazionale indonesiana”, è stato pubblicato nel numero di settembre del Rivista economica americana.

I coautori sono Abhijit Banerjee, il Ford International Professor of Economics al MIT; Amy Finkelstein, John e Jennie S. MacDonald Professor of Economics al MIT; Rema Hanna, Jeffrey Cheah Professor of South-East Asia Studies presso la Harvard Kennedy School; Olken, Jane Berkowitz Carlton e Dennis William Carlton Professore di Microeconomia al MIT; Arianna Ornaghi, assistente professore di economia alla Hertie School di Berlino; e Sudarno Sumarto, economista del Team nazionale del governo indonesiano per l’accelerazione della riduzione della povertà (TNP2K) e ricercatore presso lo SMERU Research Institute di Jakarta, in Indonesia.

Sussidi temporanei, impatto a lungo termine

L’Indonesia ha introdotto la sua polizza sanitaria nazionale nel 2014. Il programma sovvenziona completamente l’assistenza ai più poveri e conta su cittadini più agiati per iscriversi e pagare i premi mensili, per finanziare gran parte del programma. Il sistema è simile a quello di molti altri paesi, tra cui Ghana, Kenya, Filippine e Vietnam.

Tutti questi paesi, inclusa l’Indonesia, richiedono che i cittadini si iscrivano ai loro programmi di assicurazione sanitaria, ma applicano solo leggermente tale mandato. Un anno dopo il lancio del programma indonesiano, meno del 20% dei cittadini presi di mira si era iscritto al programma e il rapporto tra richieste di risarcimento e premi ricevuti era di 6,45 a 1.

La genesi dell’esperimento guidato dal MIT è nata dalle discussioni tra il team di ricerca e i funzionari del governo indonesiano, nel tentativo di trovare modi per stimolare le iscrizioni. I ricercatori hanno infine condotto il loro esperimento in tre parti con circa 6.000 cittadini indonesiani, a partire dal 2015 e quindi monitorando lo stato di iscrizione dei partecipanti per circa 20 mesi dopo la fine dell’esperimento.

Il primo braccio dell’esperimento ha fornito ai partecipanti sussidi per un anno intero e dimezzato, confrontando i risultati con un gruppo di controllo. Mentre la logica prevedeva un aumento delle iscrizioni dovuto ai sussidi, come in effetti è avvenuto, l’esperimento ha prodotto una svolta intrigante: una volta terminati i sussidi, le persone che li hanno ricevuti hanno il doppio delle probabilità di pagare per la copertura rispetto a chi non ha mai ricevuto un sussidio.

“Una cosa incoraggiante di questo risultato è che i sussidi temporanei hanno un impatto a lungo termine”, afferma Olken. “Le persone si iscrivono al programma, ottengono la loro copertura totalmente gratuita per un anno, e poi devono iniziare a pagare, e molti di loro continuano a pagare. … Riconoscono che c’è un valore in questo programma.”

Un punto chiave correlato è che attirando in questo modo più partecipanti che pagano il premio, i sussidi attirano persone in gran parte più sane nel programma. Questo aiuta a limitare il problema della “selezione avversa”, in cui le persone in condizioni di salute generalmente peggiori hanno maggiori probabilità di optare per programmi di assicurazione sanitaria, creando pressione fiscale sostenendo spese relativamente maggiori per tali programmi. La selezione avversa è uno dei motivi per cui esistono mandati di assicurazione sanitaria, anche se non sono sempre strettamente applicati.

“I sussidi temporanei possono ridurre questo tipo di selezione avversa”, afferma Olken.

Quando il fallimento è un’opzione

Nel frattempo, il secondo polo dell’esperimento, che offriva assistenza di persona alle persone che cercavano di iscriversi al programma di assicurazione sanitaria online, offriva i propri dati rivelatori. I ricercatori hanno scoperto che più della metà di tutte le persone che tentano di iscriversi alla fine non ci riescono.

“Non credo che qualcuno lo sapesse esattamente, perché non l’hanno mai misurato prima”, osserva Olken.

Ciò suggerisce che il processo di iscrizione in sé è molto importante. Più in generale, osserva Olken, suggerisce anche che la capacità burocratica relativa a questi grandi programmi nazionali è un fattore molto importante per il loro successo. I governi devono identificare correttamente i cittadini e allo stesso tempo sviluppare metodi per aiutarli a iscriversi in modo più agevole, concludono i ricercatori.

“Rendere più facile per le persone [enroll online] a casa funziona solo se si dispone dell’infrastruttura amministrativa sottostante”, afferma Olken. “Questi vari sistemi di protezione sociale sono costruiti su una base e parte di quella fondazione è avere informazioni su chi è chi e investimenti in quell’infrastruttura”.

Forse sorprendentemente, la terza parte dell’esperimento indonesiano, in cui alle persone venivano fornite informazioni sul programma e sui suoi benefici, sembrava non influenzare i tassi di iscrizione, anche se molte persone potrebbero non sapere molto sulla politica in primo luogo.

“L’esperienza è diversa dalle informazioni di base”, afferma Olken, riconoscendo che quest’ultima non ha spronato le persone a ottenere una copertura.

Nel complesso, il successo dei piani di assicurazione sanitaria nazionale dipende da molti fattori, dalla capacità del governo di sostenere i costi all’efficacia del sistema sanitario di un paese. Ma dato quanto sia fondamentale l’iscrizione per la fermezza fiscale di tali sistemi, l’esperimento in Indonesia rivela promettenti vie di miglioramento e indica la necessità di studiare di più sui problemi di iscrizione nei paesi di tutto il mondo.

“Dobbiamo capire cosa possiamo fare per questo pezzo”, dice Olken.

Lo studio è stato finanziato, in parte, dal Dipartimento australiano degli affari esteri e del commercio e dalla Korea International Cooperation Agency.



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